收支大湾区的东谈主流神秘顾客项目，仍是跟五年前大不交流。

香港入境事务处最新数据披露，旧年圣诞和新年两个大假期的周末，港东谈主北上深圳的数目比内地旅客南下香港的数目多出56.89 万东谈主。以前的龙年春节假期，南下香港的旅客数目仍是突出 2019 年同期。

那些在霓虹灯下摩肩擦踵的身影，仍是从狮子山下去到了梧桐山脚。

与此同期，内地东谈主南下买港险、存好意思元的东谈主数和金额王人创下了令东谈主咨嗟的纪录。举例，储蓄寿险保费同比涨了 144 倍。

从即兴的平方破钞到暴增的跨境搭理需求，内地与香港越来越会通在沿途。

这也意味着，跨境通顺的资产设立契机变得愈加丰富。实行正好两年本领的“跨境搭理通”，也适应期间的变化，更新到了“2.0”版块，带来门槛更低、居品更丰富、愈加年青化的资产设立体验。

2024 年 1 月 24 日，优化后的“跨境搭理通”引申确定崇敬发布。在“2.0”版块中，准初学槛降了，原先繁密大湾区住户仰视的投资门槛变得举手投足，近3年本东谈主年均收入不低于40万元的投资者也可加入苦求行列。

投资居品增多了，除了涵盖高中低风险的基金居品外，好意思元依期入款及东谈主民币入款居品王人是投资者所神往的肃穆投资设立。

投资者额度也提升了，单个投资者的投资额度从100万东谈主民币提升到300万东谈主民币，且不会占用 5 万好意思元的外汇额度，投资者能按照我方的需求作念更多布局，在资产治理的波涛中乘风动身，御势而行。

换句话说，改日会有更多内地家庭不错参与到跨境搭理通当中，也会有更多香港投资者不错购买更多内地居品，包括东谈主民币入款居品，以及风险品级更高的内地居品，还会有更多的年青一代投资者参与到跨境搭理，共享寰宇变化的红利。

我也跟一些读者一又友深度交流过，了解他们接下来的投资筹议，在这个仍然不确定的寰宇里，怎么主动出击，让资产增值。

手脚国内某大型房企的区域把持，华姐作念事十分千里稳周详。她约我那天，再三证据了本领和地点，或许贻误了群众的本领。

她跟我回忆了一番跨境搭理的经历。

以前十年，随着中国房地产的呼吁大进，华姐也蕴蓄了一定的资产。但原来想要把通盘的闲置资金王人拿去投资国内资产时，她有点发懵。

其时，她告诉我，屋子的投资她基本仍是设立好了，不太想再在上头花太多心想，但是这些年来她熟识的投资也只消屋子，看到东谈主民币贬值，A股的复苏又相配盘曲，犹游移豫不敢下手。

更环节的回荡在于，也曾的那种平缓搭理的口头，随着突破刚兑而遭逢了强大试验。这些年的房地产悠扬也在一次又一次地指示着华姐，莫得什么是一成不变的，肃穆搭理也会成为豪侈。

她的这笔闲置资金，是为父母养老准备的，稳稳的幸福才是真。她要的是“看管”。

我其时的提议是，不妨应用跨境搭理通，往外去找契机。因为在好意思联储还在加息的时候，强势好意思元自身即是一种投资策略，而当通胀下落，需要住手加息致使降息刺激经济的时候，周期效应强的市集也会扈从经济复苏而上升。

在那之后，华姐所遴荐的渣打银行的客户司理很快就真切了解了华姐的资产情况，何况字据全球市集的最新趋势推选了基金居品，为厚实的养老资金寻找优质资产。

华姐告诉我，跨境搭理通，让她最振作的少许，是看到了一个能作念全球资产设立的专科一站式渠谈。

她再也不需要我方花本领去研究全球经济趋势了，在大湾区专科团队的考验和推选下，她很快就意会了现时寰宇发生的现实，便捷快捷地在渣打银行的居品列表中选到我方剖析范畴内的投资标的：既不错设立外币入款，又不错购买肃穆的多个市集的基金。

专科的事情，如故得交给专科的东谈主来作念。这是一个用学问和训戒累积而成的资产“坚盾”，用肃穆的增长守卫资产。

以前，当华姐想要跟亲戚推选跨境搭理通的时候，发现投资门槛确乎让她不易说出口。两年来，跨境搭理通开展“南向通”业务的投资者需要得意最近 3 个月家庭金融资产月末余额不低于200 万元、或最近家庭金融净资产月末余额不低于100 万元的入场条目。

可是最近，她跟我说，跨境搭理通的投资门槛裁减了，她仍是给合适的亲戚们安利了。

这是第一位读者一又友的故事，对于参与全球多元化资产设立。

想通过专科的机构和工作团队参与全球资产设立，多元化踱步风险守卫资产的一又友，不错和华姐一样收拢跨境搭理通这个利器。

另一位读者一又友，是在东莞作念玩物出口的夏总。

夏总并不是一启动就作念出口贸易的。以前，她在东莞石排镇租下了厂房，启动面向国内造玩物。

但疫情刚爆发那年她过得并不顺畅，工场时往往要停工，但房钱还得照给。那几年亦然泡泡玛额外中国潮玩品牌一边线上出圈一边线下出海的环节节点，她便找了联系，铁了心要作念玩物出口贸易。

没猜测，出海还真成了她职业的第二弧线，在东南亚和好意思国王人赚到了钱。尤其是圣诞节，订单暴涨。

可是，账上出乎预感的千里甸甸的好意思元，让她有点不知所措，这亦然她找到咱们探讨资产设立的起头。

两年前，市集正在押注好意思联储的初度加息，也正好是跨境搭理通落地的本领。我就和夏总推选，要不试试径直投资好意思元探讨的资产？

在劝服老公之后，夏总的家庭找到渣打银行加入了跨境搭理通。夏总咨嗟，原来就好意思元资产也不错有如斯丰富的遴荐标的。

举例好意思元定存等居品，2022 及 2023 年王人获取了昭着的涨幅。

这是因为赓续的好意思元加息，使得好意思元资产相对其他币种资产更具诱骗力。它就像一个抽水泵，把原来在全球通顺的好意思元系数回流，优质资产越来越稀缺。

再加上高通胀时期，或者厚实派息的企业自身就能给东谈主带来投资上的幸福感。

追求厚实派息，就像“股神”巴菲特，不仅一直对峙押注高分成的日本五大商社，还应用便宜的日元发债融资，手里的现款屡翻新高。

而且渣打银行依期王人会实时推送对于全球经济尤其是好意思国宏不雅数据的变化与解读内容，夏总或者十分便捷地了解到好意思元变动背后的多样影响身分在发生着哪些变化，随时作念出颐养，保障我方的资产组合不受影响。

应用跨境搭理通，夏总一家也算是捏到了这两年好意思元增值的红利，一方面盘曲颐养了我方的贸易标的，另一方面让闲置的好意思元径直有了更高收益的行止。

随着收入的增长，跨境搭理通的投资额度在上升，她把更多的闲置资金也放进来作科学的设立。

夏总说，作念了这样多年的国内贸易，这两年又是出口，又是跨境搭理，嗅觉我方的视线被大大高大了，以前不敢尝试的投资也不错量力而为，严慎下注了。

接下来，她还要连接“清贫”。

第三位读者一又友王哥，是又名“创二代”、“海归”。

王哥是重庆东谈主，阳光大男孩。在重庆读完初中之后，去了好意思国纽约读完高中庸大学，还完成了 EMBA 学位。他的父亲是一家汽配上市公司的老总，给王哥提供了优秀的家庭资产基础。

王哥在纽约的时候就对东谈主工智能很感风趣，于是他在回到香港假寓的时候，一边跟在好意思国意志的好伙伴连接投资东谈主工智能探讨的最新址品，一边也想维持香港和大湾区的东谈主工智能发展。

我跟他即是在香港见面的。恰好 AI 成为了全球焦点之一，以前一年，神秘顾客暗访中国出身了多家独角兽公司，以及近百个大模子。他很想知谈，当今东谈主工智能限度有哪些不错参与的投资契机。

离开中国太久的王哥，也对于当今内地的成本市集和搭理口头并不熟识，投资内地的通谈也有限。

见面的时候，我聊起来挑升为香港住户设备的大湾区投资新渠谈，王哥顿时以为咫尺一亮。原来把视角放宽到两地市集，本事找到更稳妥我方家庭需求的投资策略。

通过跨境搭理通这个通谈，王哥就不错径直投资内地的基金居品，享受内地市集新科技发展、高端制造崛起带来的中始终红利。

于是，王哥就在我方常去的渣打银行，敞开了跨境搭理通的权限。

更令王哥惊喜的是，跨境搭理通也在适应期间的变化，实时增多更大范畴的投资居品，举例风险品级更高、限度愈加细分的精选基金，或者新增一些展露矛头的公司，他决定把更多的资金放进来。

我的三位客户，王人不谋而合遴荐了渣打银行来参与跨境搭理。这不是单纯的恰恰，而是因为渣打很好地匹配了三种投资者各自对于跨境搭理的需求痛点。

华姐要的是肃穆安全的待业金设立决策，是以她势必需要专科的工作团队和实时的市集资讯，为她藏匿风险、定制具体的工作。

跨境搭理通“2.0”版块裁减了投资者的家庭资产门槛，华姐不错让身边更多家庭参与进来了。

夏总一家要的是逾越高效的闲置资金设立决策，是以她们势必需要丰富的投资居品和实时的风险变动信息，随着市集趋势走。

跨境搭理通“2.0”版块把个东谈主投资额度从 100 万提升到 300 万，且与咱们熟知的5 万好意思元外汇额度并不冲突占用，夏总也或者更深度参与全球资产设立了。

王哥要的是北向共享内地发展红利的契机，是以他更伏击需要跨境搭理的投资者培植以及更大范畴的居品遴荐。

跨境搭理通“2.0”版块把“北向通”公募基金居品最高风险品级从 R3 升级到 R4，并增多了“东谈主民币入款居品”，或者得意投资作风更为积极和多元化的投资者需求。

怎么把新战术的变化发扬到极致？遴荐一家专科机构是关节。就像他们王人遴荐的渣打银行，在战术升级时第一本领积极相应，鼓动居品和工作升级，这次居品升级更是为投资者提供涵盖包括股票型基金及债券等南北双向突出600只精选居品，另一边也在网络我方的传统坚韧，连接作念好资产治理工作。

百老迈店，专科投研

渣打银行有长达160年的资产治理训戒和全球投资训戒，不仅懂中国，也懂全球。

香港美容业总会创会主席叶世雄说，总会今年亦收到超过十宗查询，有“美容协会”以类似手法招募“神秘顾客”，当中涉及的美容院。他表示，专业的“神秘顾客”必须经过面试、培训，绝不会以打电话方式招募，且当“神秘顾客”亦绝对不需要自己付款，更不需要提供信用卡信息，提醒消费者慎防受骗。

神秘顾客最早出现在美国银行与零售业，20世纪中叶，一批跨国公司开始雇佣一批经过受过专门培训的“神秘顾客”通过标准流程评估客户服务质量。一批专门提供此项业务的调查公司应运而生，并开始涉足中国，这其中包括荷兰的AQ Service，来自德国的INTERNATIONAL SERVICECHECK，以及来自法国专为Gucci和欧米茄等奢侈品牌提供专业调查服务的信天翁。而五年以前，合肥开始出现第一批“神秘顾客”的身影，“兜兜(网名)”就是其中之一。

160 年的资产治理，不单是是穿越周期这样粗拙，还特殊于跟那些一样投资于待业金的全球优秀主权资产治理基金沿途嘱托全球经济的变化。这对于急需待业金设立决策的华姐来说短长常环节的背书。

渣打银行的全球投研团队，始终以来王人联手两地顶尖的资管机构，提供实时的市集资讯、专科的投资研判和多元化的研究不雅点，不错匡助像华姐那样的投资者们看到市集的现实，已毕资产的保值增值。

就像渣打银行资产治理部最新发布的《2024 年全球市集瞻望》，实时指示投资者需要看重 2024 年的风险。举例，全球通胀放缓将赓续到 2024 年，但同期好意思国和其他主要经济体经济放缓的趋势又可能会影响到列国央行的战术取向，最终导致强大的不确定性，需要温雅这些经济体经济“硬着陆”的风险，并进行相应的资产安排。

全面升级的南北双向跨境投资

给大湾区的投资者提供更广的居品，涵盖包括股票型基金及债券等南北双向突出600只精选居品以及东谈主民币好意思金定存优惠

举例“南向通”，基金数目将增多至逾 140 只，涵盖低至中高风险及主要投资股票市集，且策略丰富，尤其是面向改日的电动汽车、医药科技、智能城市、ESG 等改日投资新主题。

在入款方面，高息好意思元定存优惠提供肃穆的资产治理设立。同期在债券方面搜罗寰宇各地政府及著名机构所刊行的优质债券，以联接投资者的的需要。

至于“北向通”，遴荐更为丰富。基金数目也将增多到 60 只以上，尤其将聚焦中国先发上风和共享大国崛起带来的投资红利，举例新破钞、新基建、新制造等行业。其中一部分基金由渣打中国独家代销，隆起内地各异化，稳妥港澳地区客户需求。

自 2024 年 2 月 26 日起，稳妥条目的“北向通”客户在渣打银行苦求东谈主民币定存、大额存单等东谈主民币入款居品时，还可辞别享受优惠利率。

稀客身份全球认可

要是说迁移支付主要措置东谈主流动中的破钞难题，渣打银行即是在措置资产流动中的账户难题。

像夏总这样的客户，只消在职何一个国度或地区的渣打银行晋升为“优先搭理”稀客，就不错在全球网点享受相应的尊贵礼遇，何况除名账户治理用度。一个账户，就不错在全球任何网点领有一双一的专属客户司理及投资、外汇、保障大家团队。

定制化的湾区投资策略

有论述披露，改日30年里，将有98万亿元的资产传承给下一代。广东也超越北京成为中国高净值家庭最多的地区。这也使得，粤港澳大湾区高净值东谈主群对于资产治理的需求远超以往。

我以为渣打最特别的上风就在于，它有明晰的大湾区客户画像，不仅懂全球市集，更懂大湾区的客户需要什么。

就像借助“渣打资产精选”理念，销售东谈主员不错得意客户千东谈主千面的多所在、多场景的资产需求，基于客户个性化的特征以及不同周期市集的变化所索求出来的细察，以“金融养分师”的脚色给王哥这样的客户制定唯一无二的资产设立决策。

独家举办的投资者始终培植行动

就像2023年 3 月份，粤港通关后不久，渣打银行就与香港投资基金公会举办了粤港澳大湾区跨境搭理通投资者培植论坛，加强投资者对跨境搭理通的意志。

九九归原，最环节的是找到一家或者为需求明确的个东谈主投资者提供明晰专科的个性化投资决策的金融机构。

诚然目前多家银行有经历开启“跨境搭理通”，但渣打银行是首批试点银行之一。

金融是一个有专科门槛的事儿，想投资，得找专科的东谈主。

“跨境搭理通”两周年，仍是到手匡助 6 万名个东谈主投资者办理了 67 亿元的资金跨境汇划。尤其2023年以来，新增 1.9 万名及格投资者，同比增长 40%。

为了适应市集趋势的变化以及湾区投资者需求，《粤港澳大湾区“跨境搭理通”业务试点引申确定》更新到了“2.0”版块，裁减了准初学槛，提升了投资者额度，丰富了投资居品范畴及种类。

会有更多家庭不错参与跨境搭理

以前“1.0 版块”，内地投资者想买香港的居品，必须最近 3 个月的家庭金融净资产月末余额突出100 万元（或家庭金融资产月末余额突出 200 万元）。但“2.0 版块”，近 3 年本东谈主年均收入在 40 万元以上的投资者也不错参与了，门槛大大裁减，或者诱骗更多家庭启动跨境搭理。

年青一代也要启动跨境搭理了

如今“Z世代”除了破钞限度外，在投资搭理限度也启动崭露头角。“2.0” 版块裁减了交纳社保或个税的年限门槛，从5年降至2年，将会诱骗更多年青东谈主参与“跨境搭理通”。

投资者不错愈加真切参与跨境搭理了

跨境搭理通“2.0”版块稳妥提升了个东谈主额度，从 100 万元东谈主民币提升到 300 万元东谈主民币（不占用 5 万好意思元外汇额度）。这对于资产量相对更高的投资者来说，不错优化我方的投资组合，愈加深度地参与全球市集。

积极作风的投资者有契机获取更高的陈说

跨境搭理通更新到“2.0”版块之后，香港投资者不错买到内地“R4”风险品级的公募证券投资基金了，但不包括商品期货基金。这对于投资作风相对更为积极和激进的投资者来说，领有了博取更高收益的契机。

追溯下来，“2.0”版块即是一次大扩容，让更多主体不错参与进来了，也扩大了投资居品的种类和数目。

这一扩容，也进一步使得跨境搭理的剖析、感知和专科工作才略成为了跨境搭理通 2.0 版块的环节突破点。而这些也将是渣打银行等参与机构在改日赓续发力的地方。遴荐渣打银行的专科工作、实时资讯、定制决策，投资者便不错在跨境搭理的每一个阶段期待得到最佳的遵循。

在这些利好以外，渣打还为大湾区跨境搭理通投资者提供了多重优惠礼遇神秘顾客项目，当今到手开立跨境搭理通的客户还可直享“渣打湾悦会”白金会员权利，享突出数万元东谈主民币的专属会员礼遇及一系列专科贴心工作。